ファクタリングは、銀行融資とは異なった新しい資金調達の方法です。
自社が保有している売掛債権を売却することで、早い現金化を実現します。
ファクタリングは、企業はもちろんのこと、個人事業主でも利用できる場合があります。
銀行融資の手続きに手間取り、資金繰りに困った時など、早急に資金調達できる点がメリットです。
ファクタリングサービスを提供する会社は多くありますが、サービス内容や手数料などの違いもあるため、利用する場合は各社を比較検討することが大切です。
今すぐ手元に現金が必要な場合
事業資金の確保は、多くの企業にとって課題の一つです。
順調に調達できている時は問題ありませんが、銀行融資を待っている状態で急に現金が必要になった場合など、緊急事態が起こることもあります。
売掛債権を持っていて、入金日まで待てないというような状況であれば、ファクタリングを利用して売掛債権を売却するのも一つの方法です。
ファクタリングは、申し込みから現金化まであまり手間がかからないため、銀行融資と比較して簡単かつ素早く資金調達できます。
銀行融資とファクタリングの違い
ファクタリングは、銀行融資に比べて、審査に通りやすい特徴があります。
そもそもファクタリングは、保有する売掛債権を売却する行為であるため、自社の信用力や経営状態とはあまり関係がありません。
銀行融資であれば、銀行側にとっては、貸したお金が返ってこないリスクがあるため、当然ながら企業に対する信用力調査は詳細に行います。
場合によっては、融資を断る可能性もあります。
また、審査完了には一定の時間がかかるため、実際に融資が行われるまで利用企業は待つ必要があります。
ファクタリングの場合は、審査基準の緩やかさと素早い現金化が実現しやすく、急場をしのぐ方法として有効です。
利用する際の手数料をしっかり比較検討する
ファクタリングは、利用する企業にとって借入金が増えることがない点はメリットです。
一方でファクタリングサービスを提供する事業者に手数料を払う必要があります。
手数料が差し引かれる分、通常で回収できる利益よりも少なくなる点に注意が必要です。
手数料はファクタリング業者によって異なるため、事前によく調べることが大切です。
手数料体系もそうですが、利用するファクタリング業者に関しては、十分な信頼性があるかどうかの確認が重要です。
信頼性が高いと思われる業者を複数比較し、入金にかかる日数や手数料など、自社の希望条件に合致するかどうかを確認しましょう。
ファクタリング業者は、売掛債権の信頼性を確認すれば、スムーズな買取を行います。
もちろん銀行融資とは違って、現金化できるのは売掛債権の範囲であり、その点は限定的です。
しかし、早く資金調達できることで、資金繰りに困った時などに役立ちます。
2社間ファクタリングや3社間ファクタリング、保証型や買取型などがあり、それぞれで内容に違いがあります。
利用する場合は、自社の目的に合わせてサービス内容を選ぶことが大切です。
手数料に関しても、相場からかけ離れてないかどうか、手数料負担は自社で了承できる範囲内かどうかなど、事前に確認する必要があります。
